企业策略
解读 CCPC 被动收入规则
$50,000 被动收入门槛如何一步步蚕食你的 SBD 优惠……
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创始人 & 首席策略师
机构级视角
驱动财富决策
Jiao (Tiffany) Wu
首席策略师 · LLQP 持牌顾问
HelmVia Advisory 由 Jiao (Tiffany) Wu 创立。她持有 LLQP 牌照，在私募股权、风险投资、AI 领域投资、并购咨询及企业金融领域拥有超过十五年的实战经验。
创立 HelmVia 之前，Tiffany 长期服务于机构投资者 —— 评估风险敞口、设计交易结构、在多实体组合中优化税后回报。
现在，她将同样的机构级方法论带给加拿大企业主：围绕企业盈余，定制税务高效的退休收入、遗产保全与跨代传承方案。
执业资质
LLQP
持牌顾问
投资领域
PE · VC · AI
投资
从业年限
15+ 年
从业经验
咨询方向
并购 · 企业
金融
核心服务
财富架构三大支柱
account_balance
企业盈余优化
运用结构化策略减少被动收入对 SBD（小型企业扣除）的侵蚀，保护企业的低税率优势。
- 被动收入税务优化
- SBD 门槛保护
- 控股公司资产隔离
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遗产与传承规划
围绕 CDA（资本分红账户）和 Estate Freeze 设计方案，实现控制权与价值的高效交接。
- 资本分红账户（CDA）
- 产权冻结执行
- 跨代财富转移
monitoring
退休收入策略
通过 IRP（保险退休计划）与 IFA（即时融资安排）等工具，在保全资本的同时创造稳定现金流。
- 保险退休计划（IRP）
- 即时融资安排（IFA）
- 高流动性退休方案
策略
实践
真实案例，展示如何在复杂税务场景中落地执行。
专业公司盈余困局
优化 $240万 专业公司留存收益
状态
已解决
成效
42% 税务减免
01
"核心问题不是税负，而是资本被锁死。我们用 CDA 流转策略打通了流动性，同时保持投资端的增长势头。"
— 客户场景：专业服务公司
02
"$800万 房产的传承难点在于流动性。我们将 Estate Freeze 与 Holdco/Opco 混合架构结合，完成了低摩擦的跨代转移。"
— 客户场景：房地产投资组合
$800万 房产难题
房地产资产的渐进流动性方案
工具
产权冻结
成果
跨代传承连续性
专业洞察
策略深度解析
加拿大税法实务与企业资本管理的深度解读。
HelmVia 洞察简报
每月一份，聚焦法规变动、税务优化策略和市场趋势，专为加拿大企业主定制。
常见问题
CDA 是私营公司的一个特殊账户，用来归集公司收到的免税款项（如寿险赔付的免税部分、资本利得的免税部分等）。账户余额可以免税分红的形式直接发给股东。
CCPC 的年被动投资收入一旦超过 $50,000，小型企业扣除额就会逐步缩减。直接后果是：经营收入的有效税率上升，整体税务效率下降。
产权冻结的核心目的是：锁定公司当前估值，将未来增值部分转移给下一代或家族信托，从而控制未来的遗产税敞口。这是加拿大私营企业传承规划中最常用的工具。
公司持有的人寿保险可以保全盈余、为 CDA 注资，并在身故时提供即时流动性。是否适合取决于公司现金流、盈余体量和长期传承目标，需要结合具体情况评估。
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